Шаблон cash flow для ИП без бухгалтера

В нашей практике мы видим один и тот же паттерн: собственник ИП ведёт «учёт» в трёх местах одновременно — что-то в банк-клиенте, что-то в Excel, что-то в голове. К концу квартала никто не знает, сколько заработано чисто, и приходится «считать с нуля».

Этот пост — про минимальный шаблон в Google Sheets, который снимает 90% боли. Он не заменяет полноценный управленческий учёт, но даёт базовую видимость. Если у вас сейчас вообще ничего нет — начните с него.

Что должно быть в шаблоне

Минимально необходимая структура — три листа.

Лист 1: «Операции»

Все движения денег по дням. Одна строка — одна операция. Колонки:

• Дата — формат даты, не текст.
• Тип — приход или расход.
• Сумма — без минусов, минус определяется типом.
• Категория — ссылка на лист «Категории» (выпадающий список).
• Контрагент — кому/от кого.
• Назначение — короткое описание.
• Счёт — какой счёт затронут (если их несколько).

Заполняется ежедневно или хотя бы раз в неделю. На больших объёмах — выгрузка из банка раз в неделю и быстрая категоризация.

Лист 2: «Категории»

Справочник категорий. По типу:

• Приходы: Выручка от клиентов, Возвраты, Прочее.
• Постоянные расходы: Аренда, ФОТ, Страховые взносы, Налоги, Подписки.
• Переменные расходы: Закупка материалов/товаров, Подрядчики, Реклама.
• Личные: Дивиденды собственника, Личные траты с предпринимательского счёта (если так делаете — ОТМЕЧАЙТЕ).

Лист 3: «Сводка по месяцам»

Сводная таблица: месяц по горизонтали, категории по вертикали, через SUMIFS подтягиваются итоги из «Операций». Внизу — итог по приходам, итог по расходам, разница (это и есть прибыль за период).

Этот лист — то, ради чего всё затевалось. Один экран — видна динамика.

Что обязательно делать правильно

• Разделять личное и предпринимательское. Если выводите деньги «на себя» — это отдельная категория, она не считается расходом бизнеса.
• Учитывать предоплаты как обязательства. Получили предоплату на 200 тыс ₽ за услугу, которая будет в следующем месяце — это не «прибыль сейчас», это аванс. Обозначайте отдельно.
• Не путать оборот с прибылью. Видите 800 тыс на счёте? Возможно, 600 из них — предоплата, 100 — деньги под закупку, 100 — реальная маржа.
• Один источник истины. Только Google Sheet. Не «и Excel, и тетрадь, и в голове».
• Ежемесячная сверка с банком. Раз в месяц проверяете, что сумма в шаблоне совпадает с остатком в банке.

Как заполнять: рабочий ритм

1. Ежедневно или раз в 2–3 дня: добавляйте новые операции. Уйдёт 5 минут.
2. Раз в неделю: сверьтесь с банком, проверьте остатки.
3. Раз в месяц: закройте период, посмотрите сводку, ответьте себе на вопросы — где растут расходы? какой клиент приносит больше?
4. Раз в квартал: сверьтесь с налоговым календарём — не пропускаете ли авансы и взносы.

«Я не успеваю» — это самооправдание. Заполнение операций занимает меньше времени, чем переписка с бухгалтером в конце квартала.

Когда шаблон не подойдёт

Этот шаблон — стартовая база. Он перестаёт справляться, когда:

• Несколько юрлиц или несколько направлений с разной экономикой.
• Нужны метрики типа LTV, CAC, ROMI с источниками лидов.
• Клиенты платят с длинной отсрочкой и нужна нормальная дебиторка.
• Хотите автообновление из банков и CRM (без копипаста).

На этом уровне уже нужен полноценный управленческий учёт — с подключением банков, CRM и нормальной финмоделью. Но 80% бизнесов до этого момента не доходят, потому что им хватает простого шаблона. И это нормально.

Где скачать

Готовая шаблонная таблица будет доступна для копирования из Google Sheets — выложим ссылку в этот пост и в Telegram-канал в ближайшие дни. Подпишитесь на RSS или @archam_ai, чтобы не пропустить.

Если хотите получить шаблон сразу или нужна помощь с настройкой управленческого учёта под ваш бизнес — напишите в Telegram @archam_ai.